投資信託のタイプとは何か

投資信託という金融商品は、その商品自体の中に、既に多くの金融商品が組み込まれているようなものなのです。


ですからどんなものが組み込まれているのかによって、その商品のタイプが決まってくるのです。

ちなみに投資信託協会という組織では、商品の区分を作って、その組み合わせによって投信の分類をしています。

その区分には、追加購入の可否、投資対象地域、投資対象資産があります。
もちろん、それぞれにリターンやリスクは違ってくるのです。
また、それぞれの区分の中には性質の違った商品が分類されていて、それらの中の何と何を選んで組み合わせるのかによって、その商品のタイプが決まるのです。

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より安全性の高い商品の組み合わせもあれば、ハイリスク・ハイリターンな組み合わせもあります。
顧客の方々にも手堅い商品を求める人もいれば、危険を覚悟で高いリターンが期待できる商品を求める人もいます。


ですから顧客は、数多くの商品の中から自分にピッタリなものを選ぶことができるのです。一方、購入と売却の期間による分類もあります。それが単位型(スポット)と追加型(オープン)の二つです。単位型というのは、購入できる期間や中途換金に制約があります。
ですから、それは満期まで資金をじっくり育てるタイプの商品であるということになります。


それに対して追加型というのは、いつでも売買することができます。


その点、追加型は、どちらかというと株式投資に近い性質のものであると言えるでしょう。

また、分配金について考えると、一定期間ごとに受け取ることができる分配型と、分配金をそのまま再投資する再投資型があります。

それは複利効果を狙うことができます。

いずれにしても分散投資こそは投資信託の基本です。

自分ではファンドをバランス良く保有しているつもりでも、たとえば外国債券の投信にばかり偏っているようなこともあります。

色々なタイプのものを保有するという心掛けは、常に忘れないようにしたいものです。

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皆さんは、投資と聞いて何を想像しますか。

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投資にもいろいろありますが、例えば株式投資、あるいは投資信託などが有名ですね。

かと思えば、投資は危険だと考えてしまう方もおられます。
しかし、投資は本当に危険なのでしょうか、確かに元本が保証されてはいないので、リスクは大いに存在します。



かと言って、リスクを極端に恐れて、自分の大切な資産を全て貯金に回すのもいかがなものでしょうか。


あなた自身が銀行に貯金したお金は、どのように使われるのか、それは、銀行が預金者から預かったお金を元手に、国債や海外の債券(安全性が高い債券)や事業者への融資の資金になるのです。

そして、銀行は貯金金利よりもはるかに高い金利でお金を融資し、回収した金利分の利ザヤで利益を出しているのです。


現在、一番良い貯金金利でも年1%も無いこの御時勢に、銀行ローンが年10%近くもあるのは、こういう理由だからです。

むろん、銀行側も融資したお金が回収不能となる場合がある訳ですから、決して濡れ手に粟と言う訳ではありません。
しかし、自分が汗水流して働いて稼いだ大切なお金を、このように使われている現実はどうですか。
将来、大きな目標や夢があって、その為に貯金をしているのであれば、是非頑張って欲しいです。



が、特に大きな目標や夢も無く、ただただ貯金をしているばかりというのは、あまり好ましいとは言えません。

http://www.sankei-digital.co.jp/advertising/pdf/hottopics/201403.pdf

今は、金利が非常に低い0金利政策の時代で、いくら貯金をしても殆ど利息が付きません。

https://m3q.jp/t/3164

これでは、お金を遊ばしている様なもので、何一つ良い事はありません。長引く不況で、給料も頭打ちになっている会社も多く、頑張って働いたのにも関わらず報われないで終わってしまう事も沢山あります。
しかし、投資を実践する事によって、そこから配当金や分配金などといった不労所得が得られるようになります。

http://m3q.jp/t/5382

この不労所得を得る事こそ、新しい収入源を切り開く道となります。


確かに投資は元本が保証されないのでリスクは大きいですが、リスクを恐れず前向きに向き合い、勉強をすれば決して怖いものではありません。
努力は必ず報われるのです。

ただし、投資は必ず自己責任で、余裕資金で行って下さい。

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